Co to jest Voluntary Excess i jakie ma znaczenie? / Słownik ubezp.

Voluntary excess (w dosłownym tłumaczeniu „dobrowolna nadwyżka”) jest ściśle związany z ubezpieczeniami. Szczególnie wiąże się jednak z ubezpieczeniami komunikacyjnymi, czyli ubezpieczeniem samochodu osobowego, vana, czy jednośladu. Voluntary excess to kwota nieobowiązkowego wkładu własnego, którą wraz z kwotą obowiązkowego wkładu – compulsory excessmusimy dodatkowo dopłacić. Kiedy? W przypadku zdarzenia drogowego prowadzącego do roszczenia ubezpieczeniowego, gdy winnym nie jest osoba trzecia.

Czym jest wkład własny (excess)?

Brytyjski excess jest odpowiednikiem polskiej franszyzy. Jak zostało wspomniane na wstępie, jest to kwota, którą należy dodatkowo dopłacić w przypadku, gdy nasza firma ubezpieczeniowa będzie zobowiązana do wypłacenia nam odszkodowania. Dużo zależy od rodzaju polisy i tego, jak wysoko ubezpieczalnia oceni nasze ryzyko. W większości przypadków dopłacamy tylko do naprawy naszego samochodu. Mamy więc swobodę decydowania o tym czy zapłacimy za szkodę sami, niezależnie czy zdecydujemy się na pomoc ubezpieczalni.

Część tej kwoty, którą musimy wpłacić, jest obowiązkowa (compulsary excess), część dobrowolna (voluntary excess). Warto zaznaczyć, że przypadku zgłoszenia roszczenia (popularnie zwanego claimem), to my najpierw wpłacamy ustaloną kwotę. Dopiero następnie, jeśli claim przekracza nasz całkowity excess, resztę dopłaca za nas ubezpieczyciel.

Co jeśli ubezpieczalnia oceni nasze ryzyko bardzo wysoko, a my chcemy zaoszczędzić na składce? Zostają nam do wyboru polisy, które w zamian wymagają dopłaty bardzo wysokiej kwoty do szkody wyrządzonej innej osobie. Wówczas ta dopłata również nazywa się excess i doliczana jest do bazowej polisy Third-Party Only.

Ubezpieczenie samochodu w UK

Po co decydujemy się na podwyższenie wkładu własnego?

Czemu niektórzy decydują się, by zwiększyć dobrowolny – voluntary escess, skoro wszystko wskazuje na to, że nie jest to korzystne finansowo? Z bardzo prostego powodu: obniża on cenę naszej polisy. Jeśli ktoś jeździ niewiele lub nie spotykają go niebezpieczne sytuacje drogowe (bo np. mieszka w spokojnej okolicy – z dala od aglomeracji miejskich), może zdecydować się na podniesienie dobrowolnego wkładu własnego. Wówczas wysokość jego składki może ulec obniżeniu.

Voluntary excess – kiedy się opłaca, a kiedy nie

Na pierwszym miejscu należy spojrzeć na to, w jakim stopniu spadnie nam cena polisy dzięki podwyższeniu voluntary excess. Taką symulację należy przeprowadzić online, u samego ubezpieczyciela, bądź u pośrednika. Niewątpliwie broker ubezpieczeniowy będzie w stanie znaleźć największą liczbę ofert. Dzięki szerokiemu portfolio może sprawdzić, który ubezpieczyciel da większy upust cenowy, jeśli zobowiążemy się do dopłacenia w przypadku szkody. Z całą pewnością zawsze lepiej jest to sprawdzić.

Przy okazji zachęcamy, by zadzwonić do Profit Tree i poprosić naszych konsultantów o pomoc. Dysponują szerokim portfolio ubezpieczycieli i ogromną wiedzę, a pierwsze konsultacje są bezpłatne. Jeśli są Państwo zainteresowani pomocą w wyborze najkorzystniejszego ubezpieczenia w UK, prosimy śmiało dzwonić na numer 0207 1833 604 lub pisać do nas na facebooku.

Wracając do voluntary excess: pamiętajmy o jego głównym założeniu. Płacimy niższą składkę i opłaca się nam to zazwyczaj tylko wtedy, gdy do żadnej szkody w ciągu roku nie dojdzie. Czy warto ryzykować? Na to pytanie musimy odpowiedzieć sobie sami.

Voluntary excess – podsumowanie

Warto zdawać sobie sprawę z tego, że im bardziej podwyższymy kwotę voluntary excess, tym więcej my będziemy musieli dopłacić za każdym razem, gdy do takiej szkody dojdzie. Przykładowo, jeśli jeździmy głównie po mieście, gdzie zdarzenia drogowe nie są rzadkością a do tego nie jesteśmy doświadczonymi kierowcami, nie ma to sensu.

Podwyższenie voluntary excess czasem jednak może się opłacać. Na przykład, jeśli w ciągu kilku ostatnich lat nie zdarzyła nam się absolutnie żadna szkoda, ufamy swoim umiejętnościom (oraz szczęściu) i raczej unikamy niebezpiecznych miejsc. Wtedy warto zdecydować się na polisę z podwyższonym wkładem dobrowolnym – ale oczywiście tylko wtedy, gdy będzie korzystna cenowo.