Co to jest Deferred Period i jakie ma znaczenie? / Słownik ubezp.

Deferred period (ang. dosł. – okres odroczenia) znany również pod nazwami excess period, waiting period czy deferment period to jeden z najważniejszych terminów związanych z ubezpieczeniem Income Protection. Przypomnijmy, że ubezpieczenie to jest nazywane popularnie „chorobowym”. Podpisywane jest przez zdrową osobę na wypadek, gdyby zachorowała i przez okres choroby nie była w stanie zarabiać pieniędzy.

Część osób korzysta z ustawowych niecałych 90 funtów zapomogi za okres nieobecności w pracy, inni pracujący są zabezpieczeni przez pracodawcę kwotami wyższymi niż ustawowa. Niektórzy jednak nie mogą liczyć na żadne z tych udogodnień i w przypadku niezdolności do pracy muszą korzystać z oszczędnościIncome Protection jest polisą, która skutecznie zabezpieczy dochody każdej z wymienionych powyżej grup. Gwarantuje bowiem wypłatę w wysokości 75% dochodów, limit korzystania z niej może być zdecydowanie dłuższy niż ustawowe 28 tygodni i da się ją kształtować w sposób elastyczny. I z tą elastycznością wiąże się właśnie termin deferred period.

Oznacza on okres, który musi minąć, by osobie niezdolnej do pracy zaczęła naliczać się należna rekompensata. Co to oznacza? Przykładowo, pewna osoba ustaliła swój deferred period na 4 tygodnie: po tym właśnie okresie od zgłoszenia niedyspozycji zaczęły się jej naliczać należne pieniądze.

Mniej więcej po kolejnych 4 tygodniach, gdy pojawił się już raport od lekarza, otrzymała równowartość 75% czterotygodniowej pensji. W przypadku dłuższej niedyspozycji, u większości ubezpieczycieli każda kolejna wypłata będzie tej samej wysokości.

Większość osób czytających ten materiał pomyśli zapewne, że zawsze lepiej jest ustalić deferred period na jak najkrótszy okres. By pieniądze pojawiły się na naszym koncie jak najwcześniej. Jednak długość tego okresu wiąże się niestety z wysokością składki. Nie każdemu opłaca się płacić w związku z tym więcej, bowiem nie każdy takiego zabezpieczenia potrzebuje.

Osoba zainteresowana ubezpieczeniem Income Protection powinna ustalić deferred period w oparciu o wysokość swoich oszczędności. A także o wysokość zabezpieczenia chorobowego z pracy i jego długość. Jeśli Twój pracodawca gwarantuje wypłacanie świadczeń przez 3 miesiące niedyspozycji, lepiej jest ustalić okres odroczenia właśnie na 3 miesiące.

Dzięki temu przez kwartał pobierać będziesz świadczenia z pracy, a po tym okresie płacić Ci będzie towarzystwo ubezpieczeniowe. W takim wypadku może być to dla Ciebie jedyne wyjście. Ponieważ większość z tych podmiotów nie godzi się na wypłacanie świadczeń wraz z pracodawcą. Jednak dzięki temu, że ustalą one ryzyko ponad trzymiesięcznej niedyspozycji za mało prawdopodobne, składki za ubezpieczenie w UK będą dużo niższe.

Podobnie jest w przypadku, gdy celem Twojego zabezpieczenia dochodów są tylko najpoważniejsze przerwy w pracy. A oszczędności wystarczą Ci na pokrycie np. kilkutygodniowej absencji. Inaczej jest, jeśli uprawiasz zawód wysokiego ryzyka bądź nie przysługują Ci świadczenia od Państwa i od pracodawcy. Wówczas lepiej będzie zapłacić nieco więcej i ustalić deferred period np. na 4 tygodnie. U większości ubezpieczycieli jest to bowiem minimalny okres.

Jak wiemy, rynek ubezpieczeń w UK jest naprawdę duży, co oznacza, że firmy ubezpieczeniowe konkurują o klienta. Z drugiej strony różnice w cenach polisy „uszytej na miarę” najlepiej pod nasze potrzeby mogą się bardzo różnić. Świetnym więc wyborem jest skorzystanie z usług profesjonalnego brokera ubezpieczeniowego. Ma on bowiem dostęp do ogromnej liczby ofert różnych ubezpieczycieli i potrafi sprawić, by polisa zabezpieczała nas w maksymalnym stopniu. Wybierze on jednocześnie najkorzystniejszą z ofert dostępnych aktualnie na rynku.

Jedną z takich firm jest Profit Tree, które działa na brytyjskim rynku już od 7 lat. Ma 11 biur na terenie UK i jest autoryzowane przez FCA oraz ICO. Tym, co wyróżnia nas na brytyjskim rynku, jest nie tylko nasze doświadczenie i profesjonalizm. Wyróżnia nas jeszcze jedna rzecz – możliwość konsultacji w języku polskim na koszt firmy. Masz jakiekolwiek wątpliwości? Napisz do nas lub zadzwoń już dziś!

Słownik ubezpieczeniowy Profit Tree